純網銀信貸挑戰1.97%超低利率？　專家示警：還款期限較房貸利率短、有門檻

財經中心／唐詩晴、梁駿樂　台北報導

純網路銀行近來積極推動放款業務，不只將房貸利率壓到2.185%，現在更出現信貸，有1.97%起的超殺利率，不過專家也提醒，信貸多數有手續費和徵信費用，最後核貸利率，還是要看個人信用條件及所得，想拿到最低利率，並不容易。

房貸族呂小姐：「我們之前房貸利率，其實也都要到2.17%、2.2%左右，純網銀我們知道的房貸利率，他其實就是我們知道是地板價，我們就想說來試試看。」

升息前，瞄準純網銀房貸利率地板價，進而轉貸，月省近四千貸款的呂小姐，有更多預算替小孩加菜。

房貸族呂小姐：「轉貸過來之後，如果是原本的房貸的金額的話，大概其實都可以降到大概四萬左右，額外有增貸，然後金額也降低，那其實這些錢我就可以去補貼一些，我平常的生活開銷。」

以貸款千萬、30年攤還，用升息前，房貸利率地板價2.06%試算，需月付37,263元，升息半碼後，相同條件之下，利率調升到2.185%，雖要月付37,920元，一年增加近8千塊，但仍優於市場行情。

將來銀行資深協理蔡世烈：「現在每個月承作房貸的部分，已經佔我們每個月貸款的，撥款金額六成以上了，我們省去了非常多的，通路開發的這些成本，利率或者是剛剛提到的，這個補貼設定費的部分，其實我們就是回饋給一般的民眾。」

扣掉實體分行租金和人事成本，讓純網銀能提供更優惠利率，招攬客戶，近日更出現，純網銀業者，釋出1.97%超殺信貸利率，低於房貸2.185%地板價，即便兩者無法相提並論，超低利率仍令民眾意外，然而專家也提醒，信貸還款期限最長7年，仍比房貸最長30年的還款期限短，尤其最後核貸利率，還得看個人信用和所得，若再加上手續費、徵信費用，總費用率恐怕差距不大。

台灣金融研訓院金融研究所副研究員賴威仁：「利率比較低，可是他要注意比較他的期間，還有他有沒有其他的限制條件，手續費費用這些加起來的話，也許成本可能，也許跟一般的銀行也許差距不會太大。」

雖說純網銀申辦快速、不受時空限制，但真要拿到2%以下信貸利率，銀行會參考貸款人收入條件，年收入恐怕要破百萬，所在公司資本額也要夠大，才有機會，另外信貸金額小、沒有擔保品，對純網銀來說，潛在風險也高，超殺信貸能有多長，還很難說。

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